银行业监督管理

【概 况】　2007年，盐城银监分局以科学发展观为指导, 切实履行银行业监管职能，着力推进银行业改革创新，努力维护银行业稳健运营，积极支持地方经济又好又快发展，各项工作取得显著成效。被中华全国总工会授予“全国五一劳动奖状”称号，被江苏银监局、中国银监会表彰为“文明单位”，还被江苏省纪委评定为“江苏省廉政文化示范点”，分局党委班子获中国银监会“主席奖励金”先进集体称号，分局还荣获江苏省精神文明建设先进单位称号和盐城市委、市政府“三个文明建设综合先进奖”和“优化经济发展环境先进奖”。

【农村信用社改革】　全市阜宁、射阳、市区、东台、建湖、响水等6家农村合作金融机构成功兑付央行票据7.32亿元，全市农合机构的8.56亿元央行票据全部兑付结束。大力推动苏南农村商业银行参股盐城市的农村信用社。吴江农商行与射阳联社、东吴农商行与市区联社正式签署了战略合作协议，两家共吸收资本金8000万元，锡州农商行准备战略入股建湖联社，昆山农商行也准备入股阜宁农合行。在全省各市中，盐城市争取到的农村合作金融机构南北合作份额最多。 射阳联社已获准筹建农商行，有望成为苏中、苏北第一家组建成功的农商行。

【金融服务】　交通银行盐城分行于7月开业。邮政储蓄试办小额抵押贷款业务，结束了“只存不贷”的历史。农业发展银行从单一的粮棉油贷款银行向多元化经营转型。江苏银行在大丰和东台2市设立支行，机构向县域延伸。成功组织“盐城市银企发展论坛暨百家小企业融资洽谈会”。在洽谈会上，全市14家银行业金融机构、137户小企业达成148份融资协议，总金额12.07亿元，其中流动资金贷款11.47亿元，项目贷款0.6亿元。召开江苏大丰农村合作银行小企业联保贷款经验推广会，积极推动建湖联社小企业贷款“六项机制”试点工作，以点带面，指导中小法人金融机构优化小企业贷款业务服务流程。深入研究新形势下做好金融工作的规律，在盐城市四套班子领导月度工作例会、银行工作座谈会、季度经济金融形势分析会上，着重分析新的监管政策对全市产生的影响，提出的很多工作设想得到市委、市政府领导的肯定。主动加强与上海浦东发展银行、韩国韩亚银行上海分行、韩国产业银行上海分行、中信银行南京分行等6家外资、股份制银行的联系，加大新银行的引进力度。在盐都区龙冈镇举办了“送金融知识下乡”活动启动仪式，在阜宁、响水、射阳等地组织系列活动，将金融知识送到“场头、田头、屋头”。引导农村合作金融机构创新支农方式，中国银监会主席刘明康支持肯定阜宁农合行的“农妇脱贫卡”。

【信贷风险防范】　根据各银行业金融机构不良贷款的具体情况，采取差别化的监管措施。对国有商业银行开展个人消费贷款、贸易融资、票据业务、涉外企业授信检查，盯住不良资产余额，督促其提高新增贷款质量，严密防范新增授信风险；对农发行的政策性贷款和商业性贷款实施分类监管，重点监测其商业性贷款业务的授信管理、内部控制，及时进行风险预警；对农村合作金融机构，通过制定新增不良贷款监测和考核办法，强化对单户超比例贷款的监测考核，推动完成非信贷资产五级清分工作，对滨海联社开展贷款偏离度检查，对市区联社等两家机构开展新增贷款合规性检查，加强对不良贷款真实性的监督，督促法人机构真实暴露风险。截至年末，全市银行业金融机构不良贷款余额、占比分别比年初下降13.59亿元、减少4.97个百分点。

【风险排查】　农村合作金融机构重点排查以冒名贷款为主要形式的违规放款、以空存和盗取现金为主要形式的侵占等常见案件，查清查实潜在的主要风险点和案件高发环节，指导其逐项制定整改措施。通过这次排查，发现大小风险点160多个，违规金额2000多万元，自查发现案件3起，涉案金额330万元，责令有关农村合作金融机构从制度上找漏洞，制订相应的整改措施，并对12名责任人进行了严肃处理，对辖内农村信用社冒名贷款进行专题调研，对冒名贷款的主要特点、成因及防范对策进行深入研究，有关材料经江苏银监局汇总上报后 ，银监会主席刘明康亲自作了批示。分局指导市区联社成功开发信贷指纹识别系统，对防范信用社“内鬼”作案，打击冒名贷款起到较好作用，江苏银监局领导来盐城调研时予以充分肯定。

【监管工作】　提高人民来信来访的核查质量。加强与公安部门的沟通联系，督促指导银行业金融机构做好安全保卫工作。密切关注社会金融风险并组织调查，市委、市政府领导对在调查报告上专门作了批示。较好地发挥了监管调研作为第三种监管手段的强大功效，调查研究成果喜人，有90多篇文章信息被新华社《国内动态清样》、省委省政府和银监会、江苏银监局简报等录用。

【资源配置】　及时调整监管科室职能，实现现场检查与非现场监管的分离。结合科级以下干部“双向选择”，把业务精、监管经历丰富的人员充实到监管部门，加强监管力量。搭建监管信息共享平台。非现场监管部门按旬编发《银行业监管工作动态》，及时介绍主要银行业金融机构在业务创新、内部控制、风险管理等方面的“活”情况，为开展现场检查提供第一手资料。现场检查部门通过业务培训、会议交流、资料共享等形式，加强与非现场监管部门互动交流，提高非现场监管的针对性和实效性。

【监管方式】　实施派驻监管。出台《盐城市主要银行业金融机构派驻监管制度》，在辖内的8家主要银行业金融机构设立监管组办公室，到被监管机构“贴身监管”。通过派驻监管，监管人员掌握的非现场监管情况较过去明显增多，初步解决了过去监管信息不充分、不及时、不连续的问题，为监管决策提供了科学的依据。以“推进合规文化建设”和“研究风险管理技术”为主题，举办两次大型论坛，对高管人员和银行从业人员强化培训，为全市银行业金融机构吸取先进的管理经验、提高风险管控水平、加强文化体系建设提供了良好的学习平台。建立农村合作金融机构内审部门联系制度，定期召开内审部门负责人联席会议，指导各行、社开展内审工作。建立监管统计巡回督查辅导制度，加强现场指导，促进数据质量提高，改善非现场监管效能。在县域银行业金融机构聘请信息员，建立与县域银行业金融机构的信息“直通车”，加强和改善对县域银行业金融机构的监管。

【监管技术】　探索运用Access数据库检查冒名贷款取得重要进展。变到现场找问题为带着问题到现场，改“鱼叉”战术为电子扫描，增强了“精确制导、精确打击”能力，原来对一家信用联社冒名贷款线索的筛查需要数周时间，减至只需要1个小时左右，大大提高现场检查的效率，查清了多起冒名贷款。集团授信风险预警模型研究取得初步进展。上报的《对大型集团授信风险预警模型的探索及建议》一文，得到江苏银监局领导重视，部署4个分局对该模型的实战效用进行分析。运用相关调查权等方法提高现场检查质量。查清了“一票多质”、空存空贷、挪用银行内部资金归还责任贷款、固定资产不入账等重大违法违规问题，严肃处理了有关责任人。