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盐城市商业车险条款费率管理制度改革新闻发布会
     

  单连军:各位记者朋友:

  大家下午好!

  欢迎参加市政府新闻办公室和市保险行业协会联合举行的新闻发布会。

  近年来,随着汽车走进千家万户,车险成为不少家庭的重要开支,同时在财产保险行业占有着举足轻重的地位。车险改革既是保险行业的重大问题,也是一个民生问题、公共热点问题。2015年3月,保监会发布了《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》,标志着经过5年多时间酝酿的商业车险改革正式进入实施阶段。按照保监会和省保监局安排,盐城作为第三批改革地区,也是最后一批,将于2016年6月底前完成商业车险改革配套工作。改革后的商业车险费率水平将与驾驶人及车辆本身的风险更加匹配,对于安全开车文明驾驶的人来说无疑是个好消息。今天的新闻发布会,我们将向大家介绍商业车险条款费率管理制度改革的具体情况,回应社会关切,营造改革工作的良好氛围,促进这项惠民举措尽快落地见效,实现保护消费者权益和激发保险行业活力的双赢。

  出席今天新闻发布会的媒体单位有:新华日报、现代快报、中国新闻网、省广播电台、扬子晚报、江苏法制报、新华社新华网、江南时报、中国江苏网、人民网江苏视窗、盐阜大众报、盐城晚报、盐城电视台、盐城广播传媒中心、中国盐城门户网站、市政府微博微信工作室。

  在主席台就坐的部门负责人有:市公安局副局长崔恒华先生、市金融办副主任吴江先生、市交通局运输管理处副主任吴少松先生、市保险行业协会秘书长孙乃涛先生。出席发布会的还有:市消费者协会秘书长徐文龙先生,保险业行风监督员代表、市交巡警支队副支队长刘杰先生,市保险行业协会副秘书长王晶女士,市保险行业协会市场部主任李晨辉先生以及人保财险、太平洋产险、平安产险、天安产险、中华联合、华安产险、安邦产险、大地产险、阳光产险、中银保险、国寿财险、渤海产险、都邦产险、长安责任、紫金产险、安盛天平、永安产险、浙商产险、英大产险、太平产险、泰山财险等21家相关保险公司负责人。

  今天的新闻发布会共有两项议程:一是通报我市商业车险改革情况;二是答记者问。

  下面,首先请市保险行业协会孙乃涛秘书长通报盐城市商业车险改革情况。请大家欢迎!

  孙乃涛:各位领导,各位新闻媒体的朋友们:大家好!

  感谢记者朋友对这次发布会关注!

  为认真贯彻党的十八届三中、四中全会精神,深入落实保险“新国十条”要求,2015年3月,保监会发布了《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》,提出自2015年4月1日起,经营商业车险业务的财产保险公司可按照要求,向中国保监会申报新的商业车险条款费率,标志着已酝酿5年多的商业车险改革正式进入实施阶段。

  在保监会统一部署下,2015年6月1日,黑龙江等6省市作为第一批改革试点地区全面启用新版商业车险条款费率。2016年1月1日,天津等12省市作为第二批改革试点地区全部完成新产品切换工作。按照保监会安排,江苏作为第三批改革地区,也是最后一批,将于2016年6月30日前完成商业车险改革配套工作。目前各项前期准备工作已经启动,现将有关情况做一简要介绍:

  一、商业车险改革的基本情况

  (一)改革的背景

  车险是我国财产保险领域第一大险种,随着机动车保有量和投保率的快速提升,车险覆盖面不断拓宽,在维护道路交通安全、服务社会经济建设等方面发挥了不可替代的重要作用。但近年来,我国社会经济环境、汽车产业发展、消费者保险意识等各个方面都发生了深刻而巨大的变化,商业车险价格形成机制不科学、条款费率与消费需求不适应、行业转型无动力等问题逐步显现,现行商业车险条款费率管理制度亟须改革。为此,保监会在前期多轮调研、论证和测算的基础上,迈出了商业车险改革的步伐。

  (二)改革的目标和内容

  改革的核心目标是建立市场化的条款费率形成机制,逐步发挥市场配置资源的决定性作用,赋予并逐步扩大保险公司商业车险费率拟定自主权。改革的内容包括三个方面:条款方面,以中国保险行业协会制定的示范条款为主体,以公司创新型条款为补充。费率方面,建立以商业车险行业纯风险保费为基准、保险公司自主确定附加费用率的商业车险费率形成机制。监管方面,按照“放开前端、管住后端”的指导思想,以偿付能力监管为核心,加强事中监测和事后问责。

  (三)改革的意义

  1.改革将有利于推进车险市场化进程。一方面将车险产品制定权交给保险公司。另一方面将车险产品的选择权交给消费者。通过对现行商业车险条款费率调整系数进行简化和优化,加强政策引导、机制倒逼,逐步提高保险公司的风险识别、风险分类、风险定价和风险管理能力,激发市场主体的活力和创新精神,促使保险公司在商业车险品牌、管理、渠道、价格、服务等方面开展全方位、多层次、差异化的市场竞争,推动行业提质增效升级。

  2.改革将有利于保护消费者权益。一是产品更加丰富,示范性条款与创新型条款并存,市场上车险产品将变得更加多样化,消费者的选择权不断扩大。二是市场竞争更加充分,竞争的结果使商业车险条款和费率更加合理,服务更加丰富和贴心。三是机制更加完善,通过修改车损险保额的确定方式和完善代位求偿机制等措施解决消费者关心的问题。四是费率与风险更加匹配,更多的消费者将享受到质优价廉的保险产品。

  3.改革将有利于增强车险的社会管理功能。一是通过实行车型定价,使不同的车型的费率水平与风险水平合理匹配,利用费率杠杆影响消费者对车辆的选择偏好,推动提升汽车的安全性和易维修性。二是通过扩大无赔款优待费率调整系数的浮动范围,引导车主谨慎驾驶,降低事故发生频率,促进道路交通安全管理。

  (四)对消费者的影响

  1.车辆出险率将成为影响保费的重要因素。改革后车辆近三年来的出险情况成为影响保费的重要因素,车辆出险次数越少,享受的保费优惠也就越多,安全意识好、风险状况低的车主所承担的保费将下降,相应出险次数多的车辆,保费将会有较大幅度上升,进一步明确了奖优罚劣的方向。

  2.可选择条款增加,条款内容更加科学合理。改革后将建立标准化、个性化并存的条款形成机制,允许保险公司选择使用行业示范性条款和开办创新型车险条款。示范性条款由行业统一制定,分为基本型和全面型,同时鼓励保险公司根据市场需求情况制定创新型条款,进一步丰富商业车险产品体系,给予消费者更多的选择。

  相对旧条款而言,改革后的新条款约定内容更加科学、合理。一是车损险的保险金额也就是发生全损时候的最高赔偿金额以投保时车辆的实际价值确定,而不再以新车购置价格确定。二是扩大保险责任范围。例如旧条款中,被保险车辆由于受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击导致的损失,保险人不负责赔偿,而在新条款中将其纳入保险责任。三是索赔方式更加明确。车辆受损后车主既可以向责任方索赔,也可以向责任方保险公司索赔,还可以向自己的保险公司申请先行赔付并授权保险公司向责任方追偿。

  3.车型系数将为消费者购车提供重要参考。车型系数数据库来源于保险行业车险信息平台数据库,具有一定的科学性和权威性,在一定程度上反映了每一款车型的出险率、安全性能以及维修价格情况。改革后车型也将成为影响保费的重要因素,对于出险率低、安全状况好、维修成本低的车型,在其他条件相同情况下,其对应的保费也会更低,因此车型系数可以成为消费者购车的重要参考。

  (五)先期试点的效果

  从试点情况来看,新条款的费率与风险更加匹配,消费者普遍获益。2015年,首批试点的六个地区商业车险单均保费同比下降7.7%,约74%的车主获得降价优惠,公众对商业车险新产品的认可度不断提升。同时,在新条款的有效带动下,驾驶员更加注重行车安全。2015年,首批试点的六个地区商业车险出险率从年初的55%左右下降到年末的35%左右,减少约20个百分点。

  二、我市商业车险改革工作进展情况

  2015年,我市汽车保有量大约为63.35万辆,盐城保险行业承保汽车50.8万辆,实现车险保费收入24.54亿元,占全市财产保险保费收入的75.28%。其中,商业车险保费收入19.27亿元,赔款支出(含交强险)10.95亿元,车险已经成为涉及全市千家万户的重要险种。为确保改革平稳启动和市场平稳运行,市保险行业协会在市政府和江苏保监局的领导指导下,将此项工作作为全局和全行业各项工作的重中之重来抓,第一时间启动部署。

  (一)建立组织领导机制。成立了由协会和各产险公司主要负责人牵头的改革工作领导小组,全面统筹我市商业车险改革各项工作。领导小组下设三个小组,负责新闻宣传、验收督导、应急处置和市场监测等工作。

  (二)制定改革工作方案。根据江苏保监局统一部署,结合盐城实际,研究制定了《盐城保险业深化商业车险条款费率管理制度改革工作实施方案》,明确了对改革工作的总体要求,细化了各财产保险公司、行业协会的责任分工、完成时限。

  (三)召开改革启动大会。组织召开了全市商业车险改革工作启动大会,充分阐述了改革的背景、内容和意义,介绍了前期试点地区取得的成效及存在的问题,会议对有关工作进行了安排部署。

  (四)全程督导,确保准备工作顺利推进。一是建立全市商业车险改革例会制度,每两周一次产险峰会,交流商车改革情况与经验,研究解决改革过程中遇到的重大问题,安排部署下阶段重点工作;二是督促保险公司按标准进行业务流程改造、核心系统升级,并在正式验收之前完成系统联调测试。三是引导保险公司开展形式多样的培训及测试,保证培训效果。

  (五)严格验收,确保各项条件符合要求。一是印发《盐城财产保险机构开办商业车险新产品现场验收方案》,明确验收内容、流程和相关要求。二是严格把关,对市级公司验收实现100%全覆盖,对市级以下分支机构和中介机构进行一定比例的抽验,要求无论是管理层、操作层还是基层业务人员均能熟悉和掌握改革精神和具体内容。目前,我市21家财产保险公司已完成机构层面的费率测算、制度建设、系统改造和调试以及人员培训、单证管理等工作。6月3日至6日,协会组织验收组对我市21家市级财产保险公司,共763名员工进行了现场测试,全部达到验收标准,具备开办商业车险新产品的条件。

  (六)强化自律,维护好商车改窗口期市场秩序。以综合成本率为抓手,坚守不违规、不亏损、不触底线,对市场份额1以上的产险公司全部进行了新一轮窗口检查与指导。

  此次商业车险改革工作得到了市委市政府的高度重视,王荣平市长、庄兆林常务副市长等市领导分别专门作出批示,要求有关部门加强协调配合,帮助支持保险业做好此次车险改革工作。

  三、下一步工作安排

  商业车险改革工作涉及面广,社会关注度高,时间紧迫,任务繁重。为确保商业车险改革工作在盐城平稳推进,我们将重点做好以下几项工作:

  (一)认真贯彻省政府办公厅关于做好商业车险改革试点工作的通知,进一步统一思想认识,坚持深化市场化改革的方向不动摇;

  (二)继续做好系统的完善和优化,稳妥实施产品切换。全市定于6月25日实施新老商业车险条款费率系统切换工作,正式使用新的商业车险条款费率。

  (三)排查风险隐患,确保平稳过渡。重点测算因改革导致价格上浮的车辆分布群体、承保公司、主要车型等,对重点客户逐一开展走访,宣导政策,化解释疑。

  (四)加强培训,扩大宣传。行业每位员工对商业车险改革,都能讲解示范,百问不倒。协会及各公司要结合当地实际和自身情况,通过传统媒体、自媒体等多种途径,抓住保险“五进入”和“七.八”保险公众宣传日等契机,广泛开展宣传,使广大消费者能理解改革,支持改革,更好地享受改革带来的福利。

  (五)持续开展运行监测。改革实施后,江苏保监局、市保险行业协会、各财产保险公司将持续对市场运行数据异动、消费者咨询投诉讼热点、社会舆情关注焦点进行监测分析,加强现场检查,规范市场秩序。

  借此机会,恳请新闻宣传、公安、交管、工商、消协等相关部门继续给予积极配合,协调实施,确保商业车险改革在我市顺利完成,为“建设新盐城、发展上台阶”保驾护航!

  以上是我通报的简要情况,谢谢大家。

  单连军:谢谢孙秘书长!下面欢迎各位记者朋友就感兴趣的问题进行提问。

  现代快报:请问王晶副秘书长,我们注意到此次商业车险改革的一个重要特点是费率与风险更加匹配,能否详细介绍一下费率与风险如何挂钩?另外,请详细介绍一下这次商业车险改革条款修订有哪些主要亮点?谢谢!

  王晶:费率与风险挂钩主要是通过无赔款优待系数“NCD”。这是根据客户所投保车辆上一年或上几年的赔款情况进行浮动费率的系数,由中保协制定、颁布,并通过车险信息平台统一查询使用。NCD系数值连续3年未发生赔款为0.6,连续2年未发生赔款为0.7,上年没有发生赔款为0.85,新车、上年发生1次赔款或平台有不浮动原因为1.0,上年发生2次赔款为1.25,上年发生3次赔款为1.5,上年发生4次赔款为1.75,上年发生5次及以上赔款为2.0。

  此次商业车险改革的亮点主要体现在四个方面:一是扩大保险责任提升保障,本次条款修订共减少15条责任免除事项;二是社会关注热点解决,如车损险保险金额确定方式,代位求偿机制的实施等;三是明确概念,减少纠纷,明确了如车上人员、第三者等概念;四是险种整合体系清晰,原有38个附加险及特约条款保留10个,新增1个。谢谢!

  盐阜大众报:请问王秘书长,商业车险费率改革后,保险产品将越来越多,消费者的选择也会越来越多。请问,消费者如何科学选择保险产品?应该注意哪些事项?谢谢!

  王晶:改革后,消费者在选择商业车险产品时,可以根据自己的实际保险需求,综合考虑保险公司的服务、信誉价格、各产品的性价比等因素,选择最适合自己的商业车险产品。同时要注意以下几个问题:一是应培养并保持良好的驾驶习惯,提高安全驾驶的自觉性。这样,既保障了生命财产安全,又降低出险次数,从而能享受更多的优惠。二是应认真阅读保险条款。我们要求保险销售人员就条款尤其是责任免除部分进行明确说明。今后,投保人需要在“投保人声明”一页上手书:“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的内容并签名。三是参考国际成熟保险市场的做法,新设计的汽车商业保险凭证,更加便于消费者投保后放置车内或随身携带,作为享受保险保障相关权利的凭证,广大车主要妥善保管。四是为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求,此次条款修订删除了保险单中“次日零时生效”的约定,遵循契约自由原则。投保人结合自身实际情况,可以在“零时起保”和“即时生效”间合理选择。五是应当履行如实告知义务。因为,投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,保险人有权解除合同。谢谢!

  新华社新华网:请问李晨辉主任,保险新国十条提出,对商业化运作的保险业务,营造公平竞争的市场环境,使市场在资源配置中起决定性作用。这次商业车险费率改革后,将对财险市场产生哪些影响?

  李晨辉:通过深化商业车险条款费率管理制度改革,可以充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,通过建立统一开放、竞争有序的市场体系,激发市场主体的活力和创新精神,提升保险公司的自主创新能力和核心竞争力,推动行业提质增效升级。一是激发市场活力。逐步将商业车险产品制定的权力和责任交给市场主体,促进保险公司自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束,调动保险公司的积极性、主动性和创造性。二是转变竞争模式。新的市场体制将改变目前商业车险市场主要通过手续费和贴费进行竞争的现状,取而代之以保险公司品牌形象、销售渠道、风险定价、成本控制、理赔服务、人才培养等全方位的竞争,通过市场机制优胜劣汰,推动保险公司经营理念和管理技术与国际接轨,提升行业国际竞争力。三是优化市场结构。改革后,保险公司将综合考虑自身情况,选择符合自身条件的发展道路,部分保险公司可能在组织架构、业务结构等方面进行重大调整,有的保险公司可能专注于发展车险业务,而有的保险公司则转向于其他非车险专业,保险结构将更加多元化。谢谢!

  盐城晚报:请问王秘书长,作为第三批改革地区,盐城如何采取措施促进政策落地?谢谢!

  王晶:商车改革工作重要性强,涉及面广,社会关注度高。为保证盐城改革工作平稳落地,根据先期试点地区经验,盐城保险业正在重点推进以下几方面的工作:一是结合盐城实际,制定工作实施方案。统一全行业思想,确定目标任务,加快完成保险行业内部的相关制度建设、系统改造、人员培训等相关工作。二是严格把关验收环节。各财产保险机构新产品上线必须通过监管部门和协会的验收,对市级公司验收实现100%全覆盖,对市级以下分支机构和中介机构进行一定比例的抽验,要求无论是管理层、操作层还是基层业务人员均能熟悉和掌握改革精神和具体内容。三是强化重点指标监测。及时监测各财产保险机构理赔服务质量、诉讼率、投诉率等指标,并加强对数据异常公司的监管,确保费改前及费改后的市场有序、稳定。四是加强宣传,营造良好改革环境。在加强与我市相关部门汇报和沟通的同时,通过主流媒体对我市商车改革工作加强宣传,增强消费者对新条款费率的理解,希望记者朋友多作这方面的报道。谢谢!

  单连军:好,由于时间关系,今天的提问就到这里。本次商业车险改革是一项深层次、前瞻性的改革,也是一个系统性、复杂性的工程,是对全市范围内车险经营和服务的全面升级,更是对行业风险管控、成本控制、产品定价、理赔服务以及舆论引导能力的全面考验。希望各位记者朋友充分发挥新闻媒体的宣传监督作用,普及改革知识,提高保险意识,协助做好新旧条款切换期间消费者权益保护和合同服务衔接工作,不仅要把“好事办好”,而且要把“好事说好”。通过大家的共同努力,真正实现本次改革的初衷,使之最终成为一项普惠性的改革创新,在保护保险消费者权益,引导公众安全驾驶,辅助加强交通安全管理等方面发挥积极成效。发布会到此结束,谢谢大家!

时间: 2016-06-16
地点: 2016年6月16日(星期四)下午3:00,在市交通运输局三楼301会议室举行
内容: 按照国家有关部门的统一部署,江苏作为全国第三批商业车险改革试点地区,将于2016年6月底切换新、旧版本的商业车险条款费率。根据省政府办公厅通知精神,为进一步加强政策宣导,确保我市商业车险改革试点工作顺利稳步推进,拟举办盐城市商业车险条款费率管理制度改革新闻发布会。
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